Zwiększenie rentowności portfela o 4.3% rocznie
Przeprowadziliśmy audyt portfela klienta z Gdańska, który posiadał środki w 3 różnych bankach. Wyeliminowaliśmy duplikujące się fundusze i wynegocjowaliśmy niższe stawki za zarządzanie. Wynik poprawił się bez zwiększania ryzyka.
Zarządzanie dużym majątkiem rozproszonym w kilku bankach to często chaos i ukryte koszty. Nordic Solutions Group z Gdańska traciło pieniądze na prowizjach, o których nikt im wcześniej nie powiedział. Uporządkowaliśmy ich strukturę finansową w 102 dni.
Wyzwanie
Zarząd firmy z Gdańska trzymał wolne środki na 7 różnych rachunkach w 3 bankach. Każdy bank pobierał opłaty za prowadzenie konta, ale największym problemem były fundusze inwestycyjne. W portfelu znaleźliśmy 14 produktów, które niemal w całości się dublowały. W praktyce klient płacił dwa razy za to samo ryzyko. Roczne koszty obsługi wynosiły 1.84% całego kapitału, co przy ich skali oznaczało setki tysięcy złotych traconych co roku. Dodatkowo nikt nie kontrolował, czy wyniki tych funduszy w ogóle pokrywają inflację. Przez ostatnie 2 lata realna wartość ich oszczędności spadła o 6.2%.
Podejście
Zaczęliśmy od pełnego audytu wyciągów z ostatnich 24 miesięcy. Nasz zespół przeanalizował 118 dokumentów bankowych. Sprawdziliśmy każdą opłatę transakcyjną i prowizję za zarządzanie. Potem usiedliśmy do rozmów z doradcami w bankach klienta. Wiedzieliśmy, jakie stawki dostają inni przedsiębiorcy przy takim kapitale, więc mieliśmy mocne argumenty. Nie szukaliśmy nowych, ryzykownych inwestycji. Skupiliśmy się na wycinaniu zbędnych kosztów i uproszczeniu struktury tak, żeby właściciel mógł sprawdzić stan majątku w 5 minut.
Rozwiązanie
Zredukowaliśmy liczbę funduszy z 14 do 6 konkretnych instrumentów. Wynegocjowaliśmy obniżkę opłat za zarządzanie o 0.75 punktu procentowego w dwóch głównych bankach. Zamknęliśmy 4 niepotrzebne rachunki pomocnicze, które generowały tylko koszty administracyjne. Vistula Wealth Advisors wdrożyła też system raportowania, który wysyła proste podsumowanie zysków i strat co miesiąc bezpośrednio na telefon klienta. Cały proces zajął nam dokładnie 14 tygodni. Teraz portfel jest przejrzysty, a banki wiedzą, że każda złotówka jest pod kontrolą.
Rezultaty
Nordic Solutions Group odzyskało kontrolę nad płynnością i przestało przepłacać za obsługę kont. Chronimy to, co zbudowali w sektorze morskim, dbając o ich kapitał bez lania wody o giełdzie. Zysk netto wzrósł bez podejmowania dodatkowego ryzyka inwestycyjnego.
Harmonogram
-
Styczeń 2024Analiza 118 wyciągów i identyfikacja ukrytych opłat bankowych.
-
Luty 2024Negocjacje warunków z doradcami w 3 placówkach bankowych.
-
Marzec 2024Budowa nowej struktury portfela i wdrożenie automatycznych raportów.
-
Kwiecień 2024Finalizacja umów i pierwszy kwartalny przegląd wyników.
"Myślałem, że banki dbają o mój interes, dopóki nie zobaczyłem zestawienia od Vistula Wealth Advisors. Okazało się, że rocznie tracę na głupich prowizjach równowartość nowego samochodu."